Em vida, com saúde, seja previdente. O inesperado sempre acontece.

1. O que é um Plano de Aposentadoria?

É uma ferramenta de planejamento financeiro pessoal. Tem como objetivo, auxiliar na obtenção de renda vitalícia necessária para garantir o padrão de vida desejado no período de aposentadoria. Divide-se em dois momentos:

  • Período de acumulação: todos os recursos (contribuições, aportes financeiros, transferências de outros planos de previdência já existentes, 13° salário, participação nos lucros), são atualizados de acordo com o plano escolhido, formando a reserva necessária para obtenção do benefício desejado;
  • Período de concessão do benefício: quando for atingida a idade de saída escolhida para se aposentar, a reserva acumulada transforma-se efetivamente em renda, sendo possível optar a melhor forma de recebê-la.

2. Como defino meu benefício?

Ninguém melhor do que você para decidir como programar a renda destinada à sua aposentadoria. É importante ter a orientação de um especialista no assunto, mas a decisão final é sua. Você deve fazer uma projeção das despesas mensais atuais e futuras. A diferença entre o que receberá pelo INSS e a necessidade projetada é o complemento adequado para manter seu padrão de vida no futuro. De acordo com algumas pesquisas, o ideal é se programar para viver com 70% de sua renda mensal líquida no período da aposentadoria.

3. Qual o melhor plano?

Aquele que melhor suprir suas necessidades e for de acordo com suas características, em dois aspectos:

Rentabilidade

  • Planos que permitam diversas formas de aplicação de seus recursos, de acordo com o seu perfil.

Imposto de Renda

  • Você pode optar por planos que sejam dedutíveis em até 12% da renda bruta anual. Ideal para quem utiliza o formulário completo no ato da declaração, ou
  • Planos caso você não necessite deste incentivo fiscal (isentos) ou utiliza o formulário simples no ato da declaração.

Incentivo Fiscal x Tributação

  Incentivo Fiscal no período de acumulação Tributação no período da concessão de benefícios/resgates Declaração do Imposto de Renda
Previdência
PGBL
Dedutível
(Até 12% da Renda Bruta Anual)
Sobre o Total
(De acordo com a tabela vigente do Imposto de Renda)
Formulário Completo
Vida
VGBL
Não Dedutível Sobre os Rendimentos
(De acordo com a tabela vigente do Imposto de Renda)
Formulário Simples ou Isentos